วงเงินเครดิต: ผู้ให้กู้ออนไลน์กับธนาคารแบบดั้งเดิม

วงเงินเครดิต: ผู้ให้กู้ออนไลน์กับธนาคารแบบดั้งเดิม

หากคุณไปหาผู้ให้กู้ออนไลน์เพื่อหาวงเงินสินเชื่อที่คล้ายกับที่คุณพบที่ธนาคาร ไม่ต้องแปลกใจหากสิ่งที่คุณเสนอให้ดูแตกต่างออกไปเล็กน้อยการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่เคยมีทางเลือกมากมายเหมือนที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน สำหรับเจ้าของธุรกิจนั่นเป็นสิ่งที่ดี การเติบโตอย่างก้าวกระโดดของอุตสาหกรรมการให้สินเชื่อทางเลือกได้นำไปสู่การเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดย่อม ซึ่งแน่นอนว่าธนาคาร

แบบดั้งเดิมได้หันหลังให้ แต่นั่นไม่ใช่เลย

การให้กู้ยืมทางเลือกได้เปลี่ยนวิธีที่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั่วไปที่เรารู้จักและชื่นชอบ (หรือไม่) ใช้งาน ได้จริง ตัวอย่างเช่น ใช้วงเงินเครดิตมาตรฐาน ของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังดูวงเงินสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิมหรือผู้ให้กู้รายอื่น คุณอาจกำลังเผชิญกับสินเชื่อที่แตกต่างกันสองแบบ

หลักสูตรทบทวนความรู้: วงเงินสินเชื่อคืออะไร?

ก่อนที่เราจะจัดการกับความแตกต่างหลักๆ เรามาเตือนตัวเองว่าวงเงินสินเชื่อคืออะไร

แค่พูดถึงเรื่องพื้นฐาน วงเงินเครดิต หรือสินเชื่อหมุนเวียน เป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถนำไปใช้ได้เมื่อคุณต้องการ หรือปล่อยให้โกหกเมื่อคุณไม่ต้องการ หากคุณนำเงินก้อนหนึ่งออกมาจ่ายค่าสินค้าคงคลัง อุปกรณ์ บัญชีเงินเดือน หรืออะไรก็ตามที่คุณต้องการเงินสด คุณก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับสิ่งที่คุณใช้ไป… และเมื่อคุณจ่ายออกไป เงินเหล่านั้นจะกลับไป เป็นวงเงินเครดิตของคุณ ใน หลายๆ ทาง พวกเขาทำงานคล้ายกับบัตรเครดิตธุรกิจ

แม้ว่าวงเงินสินเชื่ออาจมีข้อเสีย แต่โดยทั่วไปแล้ววงเงินสินเชื่อเหล่านี้มีความยืดหยุ่นและเป็นประโยชน์อย่างมากในการรองรับกระแสเงินสดที่ชะลอตัวหรือเหตุฉุกเฉิน

ที่เกี่ยวข้อง: 25 เครื่องมือการชำระเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ฟรีแลนซ์ และสตาร์ทอัพ

ธนาคารแบบดั้งเดิมกับผู้ให้กู้ทางเลือก

ตอนนี้เราได้ทราบแล้ว เราสามารถดูปัจจัยหลักที่แยกวงเงินสินเชื่อจากธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นได้

ความต้องการ

โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารพยายามที่จะให้ยืมแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่สามารถคาดการณ์ได้มากขึ้น พวกเขารับความเสี่ยงได้น้อยลง และหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ธนาคารได้เพิ่มข้อจำกัดให้เข้มงวดมากยิ่งขึ้น—ให้กู้ยืมเฉพาะการลงทุนที่ระมัดระวังที่สุดเท่านั้น แม้ว่าพวกเขาจะผ่อนคลายลงเล็กน้อยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ธุรกิจที่อายุน้อยหรือขนาดเล็กยังคงมีปัญหาในการสร้างมาตรฐานที่เข้มงวด

ในทางกลับกัน ผู้ให้กู้ทางเลือกให้ความสำคัญกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ด้อยโอกาส แม้ว่าบริษัทใหม่ทั้งหมด ธุรกิจที่ไม่หวังผลกำไร หรือเจ้าของที่มีประวัติสินเชื่อที่มีปัญหาอาจยังคงพบปัญหาอยู่บ้าง เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากสามารถหาเงินกู้เพื่อช่วยให้ธุรกิจของพวกเขาเติบโตได้ สิ่งนี้ไม่เฉพาะ

เจาะจงกับวงเงินเครดิต แต่ก็ยังเป็นข้อแตกต่างที่สำคัญที่ต้องจำไว้

ข้อกำหนด

ในทางกลับกันคือผู้ให้กู้รายอื่นเรียกเก็บเงินจากเงินที่ยืมมากขึ้น ธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่ผู้ให้กู้รายอื่นจำเป็นต้องชดเชยการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและมีความยืดหยุ่น และการชดเชยดังกล่าวจะอยู่ในรูปของเงินสดที่มีต้นทุนสูงกว่า

วงเงินสินเชื่อของธนาคารอาจมีอัตราดอกเบี้ยเท่ากับหรือต่ำกว่าบัตรเครดิตทั่วไปของคุณ ตัวอย่างเช่น ในขณะที่วงเงินสินเชื่อทางเลือกอาจอยู่ระหว่าง 7% ถึง 25%โดยไม่รวมค่าธรรมเนียมการสมัครหรือถอนเงินที่เป็นไปได้ หรือสิ่งอื่นใด ที่อาจส่งผลให้ APR สูงขึ้น

เครดิตสูงสุด

อย่างที่คุณคาดไว้ ธนาคารมักจะให้วงเงินเครดิตสูงสุดที่สูงกว่า มีการทับซ้อนกันมากมายที่นี่ – วงเงินสินเชื่อทางเลือกมากมายที่หัก $ 1 ล้านในขณะที่วงเงินสินเชื่อของธนาคารจำนวนมากลดลงถึง $ 10,000 – แต่โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะให้สินเชื่อที่ใหญ่กว่าในราคาที่ถูกกว่า พวกมันยากกว่ามากที่จะผ่านเข้ารอบ

ที่เกี่ยวข้อง: 15 โซลูชันการชำระเงินออนไลน์ยอดนิยม

หลักประกัน

ทั้งธนาคารและผู้ให้กู้ทางเลือกเสนอวงเงินสินเชื่อที่ไม่ปลอดภัยและมีหลักประกัน แต่ลองมาดูความหมายที่แท้จริงกัน

ไม่ปลอดภัยหมายความว่าวงเงินเครดิตไม่ได้ผูกติดอยู่กับหลักประกันส่วนใดส่วนหนึ่ง วงเงินสินเชื่อธนาคารที่ไม่ปลอดภัยมักจะเป็นข้อเสนอที่น้อยที่สุดของธนาคาร เนื่องจากโดยธรรมชาติแล้วมันมีความเสี่ยงมากที่สุด

ธนาคารยังเสนอวงเงินสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอุปกรณ์การทำงานและสินค้าคงคลัง อสังหาริมทรัพย์ หรือแม้แต่บัตรเงินฝาก—ซึ่งเป็นเพียงเงินที่คุณไม่สามารถถอนและลงทุนซ้ำได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ปัญหา

Credit : สล็อตเว็บตรง